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Das Prinzip von auxmoney

von Bert
Die Geschäftsidee für die private Kreditplattform auxmoney wurde im Jahre 2006 geboren. auxmoney versteht sich als Anbieter von Crowdfundig oder Peer-to-Peer-Krediten, also privat finanzierten Krediten. auxmoney ist internetbasiert und bringt private Kreditgeber (Investoren) mit privaten Kreditnehmern zusammen. Der Partner beim Kreditgeschäft ist bei auxmoney die SWK Bank, eine deutsche Direktbank mit Sitz in Bingen am Rhein. auxmoney ist also eine private Alternative zum Bankkredit, wobei der Kreditrahmen hier von 1.000 bis zu 25.000 Euro reicht, also eher den Bereich von Kleinkrediten umfasst. Wie kommt auxmoney aber bei Anlegern und Kreditnehmern an? Einen Erfahrungsbericht gibt es hier auf Deutschefxbroker.de.
 
So funktioniert auxmoney für Kreditnehmer
 
Ein wesentlicher Vorteil von auxmoney ist bereits die Tatsache, dass das lästige Bankgespräch vor der Kreditvergabe entfallen kann, denn hier ist alles von zu Hause aus per Post-Ident oder auch per Online-Ident möglich. Man muss sich als Kreditnehmer zunächst bei auxmoney anmelden. Dies ist selbstverständlich kostenlos. Dann gibt man sein zu finanzierendes Vorhaben möglichst detailliert ein und definiert Kreditwunsch und Laufzeit. auxmoney führt nun ein Scoring des Kreditnehmers durch und ordnet ihn in eine von mehreren Scoring-Klassen ein, je nach Bonität und Zahlungsverhalten. Je besser das Scoring eines Kreditnehmers, desto niedriger die Zinsen, die er am Ende für die Kreditsumme zahlen muss. Nun wird das Kreditvorhaben auf der Plattform von auxmoney publiziert und den Investoren angeboten. Um bei auxmoney einen Kredit zu bekommen muss man zwischen 18 und 70 Jahre alt sein, ein deutsches Bankkonto nachweisen und ein Einkommen aus Arbeit oder Rente vorweisen können. Hat man die Kreditzusage erhalten, ist das Geld oft schon innerhalb von 48 Stunden auf dem jeweils angegebenen Referenzkonto. Neben den Zinsen, die, je nach Scoring-Klasse, zwischen 2,9 und 16,3 % im Jahr betragen können, fallen noch monatliche Gebühren für die SWK Bank in Höhe von 2,50 Euro an.
 
So funktioniert auxmoney für Investoren

Als Investor muss man bei auxmoney mindestens 18 Jahre alt sein und über ein Referenzkonto bei einer deutschen Bank verfügen. Die Mindest-Anlagesumme beträgt 25 Euro, wobei auxmoney jedoch statt dessen empfiehlt, 2.500 Euro zu investieren und diese Summe auf 100 Projekte zu streuen, um das Risiko zu minimieren und die Rendite zu verbessern. Als Gebühr berechnet auxmoney dabei lediglich 1 %. Die Investoren können zur Auswahl ihrer zu finanzierenden Projekte einen sogenannten „Portfolio Builder“ nutzen. Dies dient auch der Minimierung des Risikos des Totalverlusts. Zinsen und Tilgung werden dem Investor bei auxmoney monatlich überwiesen. Die durchschnittliche Rendite beträgt bei auxmoney 5,5 % und ist vom Scoring des Kreditnehmers abhängig, welcher mit einem Kredit durch den Investor finanziert wird. Es gilt der Grundsatz, je schlechter der auxmoney-Score eines Kreditnehmers, desto höher die mit ihm im Falle einer Finanzierung erzielbare Rendite. Die durchschnittlich erzielbare Rendite, unter Berücksichtigung von Gebühren und Ausfällen, ist vom Score des Kreditnehmers abhängig und schwankt bei auxmoney zwischen 2,3 % und 7,7 %.
 
Alternativen zu auxmoney
 
auxmoney hat sich seit seiner Gründung im Jahre 2006 auf dem deutschen Finanzmarkt gut etabliert und bildet heute den Marktführer unter den deutschen privaten Kreditplattformen. Was jedoch, wenn man bei auxmoney keinen Kredit bekommt? Hier empfehlen sich dann beispielsweise weitere private Kreditplattformen, wie beispielsweise
credimaxx,
Lendico,
smava.
 
Außerdem kommen auch Anbieter von privat finanzierten Krediten aus der benachbarten Schweiz in Betracht. Allerdings sind hier die Zinssätze und Gebühren teilweise recht hoch.
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